【審査不要】クレジットカードでキャッシングとは?

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クレジットカード キャッシングとは

クレジットカードを使ってお金を借りることができるキャッシング枠ですが、意外と知っている人は少ないようです。

消費者金融で借りるのはなんとなく抵抗があるけど、急にお金が必要になったときに現金を借りることができれば便利だなと考えている方は、手持ちのクレジットカードのキャッシング枠について知っておいて損はありません。

万が一のときにとっさに思い出せるよう、キャッシング枠についてのアレコレをご紹介します。

クレジットカードでキャッシングができる

「ショッピング枠」と「キャッシング枠」

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」という2つの枠があるのをご存じでしょうか?

私たちが普段の買い物で使用しているのが「ショッピング枠」です。ショッピング枠が30万円となっている場合は、「そのカードを使って30万円まで買物ができる」という意味になります。

このショッピング枠と一緒にカードに設定されているのが「キャッシング枠」です。

これはその名の通りクレジットカードを使って現金を借りることができる枠のことをいい、キャッシング枠が20万円となっている場合、「そのカードを使って20万円まで現金を借りることができる」という意味です。

このカードを使ってお金を借りるのは、アコムやアイフル、プロミスといった消費者金融等から借りるのとほぼ同じです。

当然金利だって発生します。ただ、急に現金が必要になったときに手持ちのクレジットカードを使ってキャッシングができるというのは心強いのではないでしょうか。

私のようにキャッシングを利用していることを絶対に誰にも知られたくない!という方にもおすすめです。

クレジットカードのキャッシング枠なら、コンビニのATMなどを使って気軽に借入も返済もできますので、誰にもバレる心配がありません。

キャッシング枠の設定金額について

クレジットカードに「ショッピング枠30万円・キャッシング枠20万円」という上限金額が設定されていた場合、それぞれ30万円分の買物と20万円分のキャッシングで、合計50万円分が使えるという意味ではありません。

ショッピング枠30万円分の中にキャッシング枠20万円分が含まれている形になっていることに注意してください。

たとえばキャッシングで上限いっぱいの20万円借りてしまったら、その月は30万円-20万円で10万円分の買い物にしかカードを使うことができません。

逆に、20万円分の買い物にカードを使ったなら、残りの10万円分しかキャッシングで借りることができないということになります。

別途申し込み・審査が必要な場合も

クレジットカードのキャッシング枠は、はじめから設定されているものもありますが、最初は設定されておらず、キャッシングを利用したい場合は新たに申込が必要なものもあります。

クレジットカードの請求書を見て、「キャッシング利用可能額」部分に「○○万円」とあれば、その金額までキャッシングが利用可能です。

その部分が空欄だったり特に金額表記がなければ別途キャッシング枠の申込をする必要があります。

キャッシング枠の申込には、通常消費者金融でキャッシング利用を申込むのと同様審査を受けなければいけません。

ただし、審査に落ちた場合はキャッシング枠が使えないだけで、ショッピング枠のみが使えるクレジットカードとして持っておくことはできますよ。

ちなみに私もキャッシング枠の申込をしたけどダメだったクレジットカードをショッピング用として持っています。

債務整理をして3年経たずに申し込んだので恐らくダメだったのでしょう。この審査も、キャッシングやカードローンと同程度の信用情報調査がされるようです。

利用限度額を上げることも可能

もう少しショッピングやキャッシングの利用可能額を上げたいなという方は、クレジットカードの利用限度額を上げる方法としては、3つあります。

  • クレジットカード会社のウェブサイトで利用限度額を上げる手続きをする
  • クレジットカード会社に電話をして申し込む
  • クレジットカード会社が勝手に上げてくれる

上2つの方法については、申込を行ったあと審査が必要になります。その審査に無事通れば利用限度額が上がります。

一番下のカード会社側のほうで限度額を上げるというのは、一定期間の間以上、カード利用額が多い顧客やキャッシングを利用してきちんと返済ができている顧客を優良顧客と判断し、カード会社のほうから「利用限度額を上げたので使ってね」という旨の通知がきます。これについては審査はありません。

また、特に毎月たくさん使うわけではないけれど、カードをコツコツ使ってきちんと返済している顧客に対しても少しずつ利用限度額を上げていることもあります。

この場合は特に通知はされず、気が付いたら限度額が上がっていたとなることも多いようです。

クレジットカードでキャッシングする場合の金利

クレジットカードのキャッシングを利用する場合の金利はカード会社によって異なりますが、キャッシング枠内での借入のため総額が高額になりにくいこともあり、一般的な消費者金融会社と同程度の金利を設定しているところが多いようですね。

こちらではいくつかのクレジットカードの金利を一覧にしてみました。

クレジットカード

キャッシング金利

楽天カード

18.0%

JCBカード

15.0%~18.0%

イオンカード

7.8%~18.0%

出光カード

16.0%~18.0%

エポスカード

18.0%

オリコカード

15.0%~18.0%

セゾンカード

12.0%~18.0%

セディナカード

18.0%

セブンカード

ニコスカード

15.0%~18.0%

14.94%~17.94%

三井住友VISAカード 

18.0%

 ライフカード

13.505%~18.0%

お金を貸す場合、10万円以上~100万円未満を貸す際に設定できる金利の上限は18.0%と法律で決まっています。

最初にクレジットカードを申し込んだ際に設定されているキャッシング枠は、基本的に100万円を超えることはほとんどないので、通常わたしたちが使うカードを使ってキャッシングを利用する際は、どのカードを使っても18.0%の金利が適用されることになると思います。

クレジットカードでお金を借りる方法

実際にクレジットカードを使ってお金を借りるには、コンビニエンスストアに置いてあるATMやカード会社の提携ATMを使います。

  1. クレジットカードを挿入して「引き出し」を選ぶ
  2. 暗証番号を入力する
  3. 返済方法を選択する(一括払いかリボルビング払い)
  4. 借入金額を入力する(基本は10,000円単位)

やり方は銀行のATMとほとんど同じなので難しくありません。ただ、クレジットカードを使ったキャッシングには暗証番号が必要になります。

暗証番号を覚えていない、忘れたという方はカード会社に暗証番号の照会や暗証番号の変更等の手続きを行っておく必要があります。

私も、持っていたクレジットカードのなかの1枚でどうしても暗証番号を思い出せず、普段の買い物はサインで乗りきっていたものがあります。

キャッシング枠を使いたくても暗証番号がわからないので、カード会社のサイトから暗証番号照会請求を行いました。

大体1週間ほどで転送不要はがきで暗証番号が届きます。申請がちょっと面倒なのですが、私のように暗証番号がわからないカードを持っている方は一度やっておくことをおすすめします。

クレジットカードでキャッシングしたときの返済

クレジットカードを使ってキャッシングをした場合、返済方法は一括払いとリボ払いの2つがあります。

どちらを選ぶかは自分で決めることができますし、ほとんどの会社では一括払いを指定した後でも、やっぱり支払いがきついなという時はリボルビング払いに変更することも可能です。

一括払い

翌月に前月のカードの利用分と一緒に請求されます。キャッシングで借りた分に利息を足した金額になります。

リボルビング払い

借りた金額に応じた返済額を毎月のカード請求と一緒に支払います。こちらも毎月の返済額に利息分を足した金額が請求されます。

ATM支払い

コンビニエンスストア等のATMから返済手続きができます。やり方は借入の手順とほぼ同じですが、返済の場合は一番最初は「預け入れ」を選んでくださいね。

クレジットカードでキャッシングのまとめ

クレジットカードを使ったキャッシングは、内容は普通のキャッシングと変わりませんし何か特別お得だというわけでもありません。

しかし、急に現金が必要になったときにとっさに使うことができるため借入の仕方を覚えておくと後々役立つかもしれません。

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