クレジットカードで借り入れができないトラブルについて

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クレジットカード 借り入れ

クレジットカードのキャッシング枠を使った借り入れは、消費者金融などでするキャッシングとまったく同じです。

ですが、常に持ち歩いているクレジットカードで現金を借りることができるのはとても便利ですし助かることも多いです。

そんなクレジットカードでの借り入れができなくなる事態はあるのでしょうか。また、急に使えなくなった場合はどんな理由が考えられるのでしょうか。

こちらでは、クレジットカードで借り入れできないトラブルについてご紹介します。

今まで使えていたカードが借り入れ不可になることってあるの?

クレジットカードのキャッシング枠は、急に現金が必要になったときでも最寄りのコンビニエンスストア等のATMからお金を借りることができ、とても便利で頼もしい味方です。

そんなクレジットカードのキャッシングが急に使えなくなることってあるのでしょうか?債務整理を行った私のように、お金に関するトラブルがあった場合でもクレジットカードはいままで通り使えるかどうか、気になりますよね。

なかなか人に聞きにくいことだからこそ、きちんとした情報を知っておくことは大切です。

ブラックリスト入りをした場合

基本的に、クレジットカードに一度つけたキャッシング枠は使用しようがしまいが継続的に維持されることになります。

ですがここで注意が必要なのは、もし債務整理等をして信用情報がいわゆる「ブラックリスト」に載った場合、次のカード更新でクレジットカードそのものが停止となります。

それ以外にも、カード会社によっては数カ月~数年単位で定期的にカード顧客の与信確認を行っており、債務整理をした後に調査が入った場合、次のカード更新を待たずに解約通知が急に送られてきてカードが停止されることもあります。

「与信確認」は、簡単にいえば信用情報を確認することです。もちろんカードの更新まで与信の確認をしない会社もありますから、その場合は債務整理後でも次の更新までは一応カードを持ち続けることはできます。

ですが、カードの更新時は100%信用情報の確認が行われますから、その時は確実に停止になってしまいます。

任意整理とクレジットカード

任意整理とは、借金の返済が難しくなった人の代わりに代理人(弁護士や司法書士など)が賃金業者と交渉して、毎月の返済額をへらし返済の負担を軽くすることができる債務整理のひとつです。

「任意整理ならクレジットカードを持ち続けることが可能」という情報を信じて任意整理をする方がいますが、その場合すぐにカード停止にならないだけで、やはり与信確認やカードの更新に合わせて解約通知が手元に届くことになります。

稀に、カード会社によってはカード自体の支払いが滞っていたり滞納がない場合、そのまま解約せずに持つ続けられる可能性がありますが、ごく一部のカード会社に限られますし、必ずしもみんながそうなるわけではないことは覚えておいてくださいね。

私が持っていたカードはみんなダメでしたし、債務整理のときに弁護士に「持っていカードは使っていようといまいと全て解約で」と言われてしまいましたからね…。

確かにそのときにもし手元にクレジットカードがあったら、あの時の私ならきっとキャッシングを使ってしまいそうな気がします。

クレジットカードで借り入れができない理由

クレジットカードを契約したのにキャッシングができない!

クレジットカードを新規契約し、いざキャッシング枠を使ってお金を借りようとしたのにキャッシングができないことがあります。

まずは借り入れができない初歩的なパターンを見て見ましょう。

キャッシング枠が利用可能になっていない

そもそも、最初の契約でキャッシング枠が設定されていない場合は当然借りることができません。

最近はクレジットカードも最初からキャッシング枠が設定されておらず、自分で枠を作るよう手続きを申込する必要があるものがほとんどです。

クレジットカード=キャッシングが使える!と思い込みがちな方は意外とこの初歩的なパターンで借り入れができない!となってしまうようです。

クレジットカードの申込書はよく読んで、キャッシング枠は最初から利用可能か、後から別に手続きが必要なのか等確認しておきましょう。

ただし、キャッシング枠の申込では消費者金融などからキャッシングを利用するときと同様審査が必要になりますので、審査に落ちればキャッシング枠をつけることはできません。

口座振替設定をしていない

クレジットカードのショッピング枠の支払いの場合は不要なのですが、キャッシング枠を使ってお金を借りるときは口座振替が必要です。

それを知らずに口座振替設定をしていない場合も、キャッシングを利用することができません。

まずは口座振替の設定を済ませてから借り入れを行いましょう。

いつも使っていたのに急に使えなくなった!?

今まで問題なく使えていたクレジットカードの借り入れが、ある日突然使えなくなったということは意外によくあります。それはただの間違いではなく、ちゃんとした理由があります。

限度額を超えた

クレジットカードにはキャッシング枠や買い物枠という名目がありますが、実はこれは繋がっています。

ですからどちらかの枠で20万円使った場合、使える額はどちらの枠も20万円を引いた額までです。それを勘違いしている人も多く、カードの利用の仕方を間違っている為このようなトラブルが起きます。

他の会社のキャッシングやカードローンの影響

クレジットカードを発行している会社はたくさんありますから、カードを多く作ったり、色んなところの銀行からお金を借りれば、お金は無限に借りることができそうですよね。

でも実際は違います。例えばいくつものクレジットカードを使ってローンを組んだり、消費者金融から借金しすぎると、借り入れができなくなります。

これは総量規制にひっかかるからです。総量規制とはその人の年収の1/3以上の借り入れを禁止する法律で、例えば年収が300万円の方なら、いくつカードを持っていたとしても、利用できるのは100万円までということになります。

お金を借りた経緯はどこであれ、その情報は一括管理されているので、今現在誰が総額いくら分借り入れをしているかはカード会社もすぐにわかるようになっています。

カードの磁気不良

上記の理由がなにも思い浮かばないのに借り入れができなくなった場合は、クレジットカードの磁気不良が原因であることがあります。

これはカード自体を取り替えないとどうしようもない問題ですので、思い当たる理由がないのに「このカードは使用できません」と出る場合はカード会社に連絡してカードの再発行を依頼しましょう。

最近ではICチップが埋め込まれたカードが増えてきていますので、もしカードに金色のICチップがある場合はICチップ対応の読み取り機でなら使うことができますよ。

この磁気不良は強い磁気を発するものの近くに置いたままだと壊れやすいので、磁気の留め具が使われている鞄や財布、携帯電話やゲーム機、テレビなども磁気を発生させるので普段の置き場にも注意してみてください。

クレジットカードでキャッシング返済のまとめ

クレジットカードを使っての借り入れは利用しやすくとても便利ですが、実際にお金が出ていく感覚が薄れがちなので気が付くとかなりの金額を借り入れていることが多いです。

無限にお金が出てくる魔法のカードでは決してなく、後で必ず自分で返さなければならないということを忘れずに利用しましょうね。

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