金利が安いと利息はお得?どれくらいの差か徹底比較!

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金利の安い会社を選ぶ

キャッシング会社からお金を借りると必ず利息がつきます。18%は高い、12%は安いと感覚的な判断はできますが、実際どれくらい安くなるか気になる方は多いのではないでしょうか?

低金利キャッシングはどれくらいお得になるのかを徹底的に、わかりやすく伊東が解説します。

今回は、金利を安く、常に安く、とにかく安く!というあなたのために、金利が違うとどれだけお得か?どこに申し込めば低金利で利用できるのか確認していきましょう。

金利で選ぶなら銀行キャッシング

3.4%安い?それって安いの?

 

カードローンを選ぶ時に金利を重視するのであれば銀行カードローンが有利です。審査は消費者金融、クレジットカード会社に比べると比較的厳しめな部分はありますが、複数社で利用をしていなければ金利は安く利用できます。

また即日融資に対応していない銀行も多いので申し込みの際は事前に申し込みをしておくなどの注意が必要になってきます。基本はネット申し込みや郵送になっています。一部来で申込を受け付けている銀行もあります。

本題の金利ですが、銀行カードローンは契約スタート時点で3.4%安いケースが多いんです。

  • 消費者金融のスタート金利18%
  • 銀行カードローンのスタート金利14.6%

これが一般的なので、同じキャッシングでも初回から金利が違います。

 このように、スタートから3.4%安いので、同じようにお金を借りる場合でも、同じサービスで金利が変わってくるのです。

キャッシング契約するなら金利が安い方が良いに決まっていますよね。

 銀行キャッシングと消費者金融の金利部分の比較

50万円を18%と14.6%で利用した場合の利息部分の比較をしてみます。

  • 50万円を30日間18%で利用した場合の利息7,397円
  • 50万円を30日間14.6%で利用した場合の利息6,000円

1,397円利息の支払いが軽減されます。この金額だとあまり大きな差は感じないかもしれませんが、ATM手数料って気になりませんか?手数料1回で210円を払っていることを考えると6回分無料になっている計算になります。

利用金額ごとの1カ月の金利早見表

借入金額 30日間(18%) 30日間(14.6%) 30日分差額
5万円 739円 600円 139円
10万円 1,479円 1,200円 279円
15万円 2,219円 1,800円 419円
20万円 2,958円 2,400円 558円
30万円 4,438円 3,600円 838円
40万円 5,917円 4,800円 1,117円
50万円 7,397円 6,000円 1,397円

3.4%の金利差は、10万円ごとにだいたい300円くらい安くなると認識を持っていれば良いですね。

せっかくの機会なので金利計算式を覚えましょう

キャッシングの金利計算式は日本全国共通です。銀行でも消費者金融でも計算方法が統一されています。

借入金額×〇〇%(利率)÷365×日数(1カ月なら30日か31日)=金利

実質金利は、前回の入金日から今回の入金予定日まで(実質利用日数)に金利をかけるので、毎月金利を計算しなおす方法が採用されています。

そろそろ本題!金利を安く利用する方法は?

冒頭でも、銀行カードローンが安いという説明をしていますが、キャッシング契約には審査があるので、残念ながら全ての人が銀行カードローンで契約できるわけではありません。

しかし、はじめてのキャッシングや、全く借り入れをしていない主婦なら問題なく審査に通る傾向は強いんです。

銀行はお堅いイメージがあるかもしれませんが、キャッシングに関しては柔軟で、即日融資をする銀行も多くなってきました。

かなり柔軟であると言えますよね。

信用力の高さが低金利での利用を可能にする条件

銀行は長い間利用をしてもらうために優良顧客の囲い込みの手段として低金利を提供しています。信用度の高い人ほど、高限度額、低利率で契約できる可能性が高いです。

要するに、金融会社がお金を貸したい!と思う人になら、金利は安いものになります。

では、その信用力を高める方法はあるのでしょうか?

 信用力を高めるためには?

金融機関はキャッシング契約をするとき、利用期間中に信用情報センターから、あなたの他社での借入状況を確認しています。

要するに、借金が多くならないことが信用力を高めることになるのです。

 年収が増加した場合には届出をすることも必要

信用力とは、実際の年収から現在の借入額の金額返済できる金額がどれくらいあるかという指標のことを言います。また取引中に延滞をしない等の取引の履歴も信用につながります。

この人なら限度額を増額したとしても、問題なく利用できるだろう。こう思われる事が低金利で利用できるための秘訣です。年収額の増額は信用に大きな影響を与えます。勤務先が変わって年収が増加した、昇進、昇格で年収が増加した場合には届出をしましょう。

公務員、大企業で働いている人、勤務年数が長い人は信用力が高い

銀行や消費者金融は、会社経営者や自営者よりも会社員、特に公務員や高収入会社員に信用力があると考えます。

 理由は継続した収入がありますし、勤務期間が長いと退職や転職などの可能性が極端に減るからです。

会社経営者や自営業者で、ものすごく稼いでいる人も多いのですが、会社と一蓮托生的な部分もあるためリスクと考えます。

そのため、公務員、大企業社員、勤務期間の長い人は、契約時より限度額が高額で審査結果が出ることが多くあります。

 信用力が高いと低金利で利用できる可能性大!

キャッシング契約は、取引次第で限度額が大きくなる可能性が十分にあります。また銀行カードローンは貸金業者と違い、50万円以上の契約について、収入証明書の提出が義務化されていません。銀行によりますがこのような定義しているところが多いです。

  • 自社限度額200万円まで収入証明不要
  • 自社限度額300万円まで収入証明不要

使う予定がないのに高額の限度額はいらない!と思う人もいるでしょう。しかし、銀行カードローンの金利は限度額ごとに低金利を採用しているので、限度額は大きければ、大きいほど安く利用できることになるんです。

金利が14.6%以下になるかは限度額が決める

限度額と金利の説明

三菱東京UFJ銀行バンクイックの金利表です。ワクワクする金利表だと感じませんか?

消費者金融は契約後金利が下がるケースは少ないですが、限度額に応じて確実に下がることが事前に確認できます。

バンクイックは電話申込や、銀行に備え付けの契約機で即日契約、即日融資を可能にした数少ない銀行カードローンです。

保証会社はアコムが行っているため、スピード審査には定評があります。銀行カードローンで自信を持っておすすめできるのは、バンクイックですね。

さらに嬉しい銀行カードローンのお得な特徴

提携コンビニATMで利用しても、一切の手数料が無料なんです。

本来は手数料をコンビニに支払っているんですが、全てバンクイックが負担してくれるということです。セブン銀行は全国のコンビニ全てにATMを設置しています。

急に手持ちが足りない!ということや、旅行中にお金を銀行で引き出そうとしても銀行が見つからない地方ってまだかなりありますよね。

手数料無料で利用できて、5万円引き出しても1週間で140円の金利です。

 便利な利用方法もあるので、あなただけのお得な利用方法を編み出すのも面白いですよ。

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