【大損しないカーローンの選び方】ディーラーのお勧めは金利が高い!

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カーローン

ローンといえば住宅ローンと車がまず思いだされます。カーローンは返済期間も長くなりますので、金利は少しでも低い方が返済が楽になります。

カーローンはディーラーから勧められる信販会社以外にもたくさんあります。

お得に車を購入するためには、上手にカーローンを活用しましょう。車の購入は私達の生活に欠かせないことです。

金額が大きい車は現金で購入するのはちょっと厳しいですよね。

カーローンの返済を毎月続けている人は多いと思いますが、これから購入を考えている方はまずローンの金利の比較をすることが大切です。

カーローンとは何?

カーローンは別名、自動車ローンやマイカーローンなどとも呼ばれる車の購入代金を借り入れするものです。

カーローンは以前は車のディーラーを通して割賦払いの契約をする方法が最も一般的でした。

しかし近年あらゆるローンの種類があり、利用しやすいサービスも増え、金融機関や損保、信販会社など色々な選択ができるようになりました。

車の購入は金銭的にも大変負担になり、まとまったお金が必要になります。

そのため購入者のほとんどはカーローンを利用して月々返済をするのが一般的です。

カーローンは返済にかかる金利、また審査なども借入先により違いますので、自分に一番合ったカーローンを見つけることが大切です。

融資されるまでの流れについて

カーローンの申し込みはインターネットや金融機関の窓口で受け付けをしています。

申し込みをした後は審査があり、早い場合は即日、もしくは4日ほど審査の結果待ちに時間がかかることもあります。

カーローンの審査では個人情報を始め、収入、就業状況などがチェックされています。

カーローンは無担保の場合が多いので、場合によって審査が厳しくなることもあります。

審査が通った後は、融資の契約。必要書類を車の販売店に持参して、契約書類の必要事項に記入、署名、捺印をしてもらい借入先に郵送します。

カーローンの審査基準としては、年収以上に借り入れ額が多い場合は返済能力が十分でないと判断される可能性もありますので、審査に通過するには融資額を年収の半分程度にすると良いでしょう。

カーローンの金利はどれぐらい?

カーローンの金利はできるだけ低い方がいいのですが、それだけでなく支払い総額もチェックしないといけません。

金利は変動金利と固定金利がありますので、万が一のために固定金利を選択することをオススメします。

変動金利にする場合は返済期間を短くして、なるべく3年~5年程度の期間に抑えると良いでしょう。

金利で比較した場合ですが、住信SBIネット銀行の自動車ローンは年0.975%~3.875%。

静岡銀行のマイカーローンは年1.9%~3.4%と大変低い金利が話題になっています。

ほかにも楽天銀行やソニー銀行などのネットバンクを始め、大手の銀行などもカーローンを取り扱っていますが、店舗を持たないネットバンクの方がコスト削減しているため、比較的金利は低く設定されています。

残価設定カーローンについて

車は減価償却される為、価値は年々下がっていきます。カーローンで最近注目されているのが、「残価設定ローン」。これは車体価格より3年、5年後の価格を引いた額にローンを適用している方法です。

このメリットは借り入れ額が少なくなり、返済も管理しやすいため車の購入がスムーズにできるようになります。

このローンのデメリットは、車の将来のコンディションがわからないという点。もし事故にあって車に損傷がある場合は、ローン設定の価格と差額が生じてしまいます。

その金額は自負担になりますので、廃車になるような大事故を起こした場合は逆に損害となってしまいます。

カーローンには保証人は必要なの?

カーローンは以下ような場合によって保証人が必要になることがあります。

  • ローンが高額になる場合
  • アルバイトなどの不安定な収入しかない場合
  • 未成年者が購入する場合
  • 住宅ローン以外の複数の借り入れがある場合
  • 勤務期間が短すぎる場合

このような時には連帯保証人が必要になり、万が一契約者が返済不可能になった時に変わりに返済を続けることが条件になります。

カーローンを選ぶ時の比較点

色々なカーローンがありますので、どれがいいか迷った時は比較ポイントを知っておくと安心です。

低金利で人気がある銀行や農協、信用金庫のカーローンは無担保で借りることができますが、審査は厳しいといわれています。

逆にディーラーから紹介される信販会社はクレジット契約になりますので、金利が高めですが審査がスムーズに行われやすいメリットがあります。

またカーローンによっては特典がつくキャンペーン、エコカー割引、ゴールド免許割り、女性専用の特典などもありますので、一番お得にローンが組めるところをあらゆる角度で比較してみましょう。

カーローンのまとめ

私の個人的な体験談ですが、初めて購入した新車のローンをディーラーを通して信販会社で契約しました。

金利はこんなものだろうと思い、さほど高くは感じなかったのが本音。どうしても車を購入したいため、その時は金利よりもなんとかローンの審査が通ることばかりが不安になっていました。

審査の結果私のローンは無事に契約完了。その後約3年ほどかけてローンを完済しました。

しかしこの返済期間中によく調べてみると、金利が安いところはたくさんあり、かなり後悔した記憶があります。

借り換えも検討したのですが、手続きが面倒で結局同じ信販会社に契約をしました。

私のように車欲しさにローンの選択をしない方もいると思いますが、今は自動車販売会社よりも他でカーローンを組んだほうがお得かもしれませんね。

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